Une opération de rachat de crédit immobilier devient intéressante, lorsque le taux auquel on reprend votre dette est au moins 100 points de base en-dessous de votre taux actuel. Connaître la tendance peut donc vous permettre de diminuer vos mensualités afin de disposer de plus l'argent pour vos dépenses. En supplément vous pourriez changer d'assurance emprunteur pour une formule moins chère. Le taux du rachat de crédit immobilier se base sur la durée restante
Plus la durée de remboursement est longue, plus le taux d'intérêt est élevé. Emprunter sur 15 ans coûte moins cher que sur 25 ans, c'est tout le fondement de l'opération. Car lorsqu'un foyer démarre ses remboursements sur 25 ans à un certain taux, il continue à rembourser à ce taux même lorsqu'il ne reste plus que 15 ans. Et pourtant si à cette date il faisait racheter son crédit immobilier, le repreneur lui appliquerait un taux sur 15 ans car techniquement il ne s'agit que de souscrire un nouveau prêt sur 15 ans. À titre de comparaison, voici la moyenne des taux d'emprunt en vigueur, comparez avec le vôtre.
Rachat De Crédit Durée Plus Longue 2
Des durées plus courtes de 3 ans (36 mois) ou 5 ans (60 mois) sont aussi possibles. Sachez qu'une durée de remboursement de 12 ans est considérée comme une longue durée. En effet, le nouveau crédit ne doit pas avoir un montant qui dépasse 75 000 € (plafond fixé pour tous les crédits à la consommation). Pour un montant à regrouper faible, cet étalement sur 12 ans signifie donc que les mensualités seront parfois très basses…
Obtenir un rachat de crédit à la consommation sur une longue durée de 12 à 15 ans est possible. Pour une personne locataire ou hébergée à titre gratuit, une durée maximale de 12 ans est souvent constatée. Lorsque l'on est propriétaire, la durée d'un rachat de crédit peut aller jusqu'à 15 ans. Le bien immobilier déjà possédé ou en cours de remboursement peut alors servir de garantie (selon le montant total remboursé). Sachez que la durée de remboursement d'un rachat de crédit à la consommation peut être longue mais doit tenir compte de l'âge de l'emprunteur en fin de prêt.
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Toutefois, en plus de permettre d'éviter de se trouver dans une situation de surendettement, l'emprunteur peut trouver quelques autres avantages à cette opération de rachat de crédit. Tout d'abord, il peut se délester des crédits renouvelables qui ont la réputation d'être soumis à un taux d'intérêt élevé. Par ailleurs, l'opération lui permet d'améliorer sa trésorerie en disposant d'un reste à vivre plus conséquent. Ensuite, le regroupement de crédits est une opération intéressante pour les emprunteurs en situation de surendettement, cela leur permet de ne pas rester inscrits au FICP, étant donné qu'une personne fichée y reste sur une durée de 5 ans, ce qui ne lui permet plus d'emprunter. Quelques conseils à privilégier pour un rachat de crédit
L'opération de rachat de crédit est assez complexe. Pour cela, il est conseillé d'utiliser le comparateur d'un courtier en ligne comme celui de BoursedesCrédits pour trouver les meilleures offres sur le marché. Par ailleurs, il est important de porter attention à quelques inconvénients sur le regroupement de crédits.
Durée maximale d'un rachat de crédits hypothécaire
Dans le cadre d'un rachat de crédit hypothécaire, la durée sera aussi fonction du besoin de l'emprunteur, afin qu'il soit en mesure de rembourser un rachat de prêt tout en permettant un montant de mensualité qui lui permettre de retrouver un plus grand reste à vivre. La durée d'un rachat de crédit hypothécaire peut toutefois aller jusqu'à 35 ans. Dans le cadre d'un rachat de crédit hypothécaire, c'est-à-dire mettant le bien immobilier en garantie du prêt, il est possible de regrouper les mêmes crédits et/ou dettes que dans le cas du rachat de crédit consommation, en y incluant un ou des prêts immobiliers. Pour que le taux de rachat de crédit hypothécaire soit appliqué, il faut que la part immobilière représente plus de 60% du financement total. Dernière précision: ces durées maximales de regroupement de crédits sont données sous réserve du respect de l'âge de fin de prêt, qui est une autre donnée à prendre en compte (75 ans pour un emprunteur locataire, et 85 ans pour un emprunteur propriétaire dans le cadre d'un rachat de crédits à la consommation, et 85/95 ans pour un rachat de crédits hypothécaire).