Ce professionnel a la capacité de vous trouver l'offre de rachat de crédit optimale. De plus, avec lui, vous avez l'opportunité de pouvoir disposer de plusieurs conseils dans vos projets. Les services d'un courtier vous permettent aussi de simplifier les démarches et gagner du temps. C'est en quelque sorte un facilitateur dans votre demande de rachat de crédit facile. Enfin, ce spécialiste des crédits possède également les connaissances nécessaires en ce qui concerne les critères d'éligibilité des nombreuses organisations financières avec lesquelles il collabore. Avec un courtier, vous pouvez savoir vers quelles banques s'orienter pour proposer votre dossier. Celui-ci présente votre démarche aux établissements qui sont plus enclins à accorder votre demande.
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Un regroupement de crédits professionnels: pourquoi? Que l'on soit en profession salariée ou non et que l'on souhaite regrouper des crédits contractés en son nom propre ou pour son activité professionnelle indépendante, les avantages et inconvénients du regroupement de crédits restent toujours les mêmes. Un rachat de crédit consiste dans la mise en place d'un prêt, dit de substitution, rassemblant toutes vos créances qu'il s'agisse de crédits à la consommation (crédits affecté, auto, travaux, prêt personnels, crédits renouvelables…), d'emprunts immobiliers, d'un précédent rachat de crédits, de dettes (personnelles ou familiales), auxquels s'ajoutent dans le cas présent des crédits et dettes professionnels. En effet, il n'est pas rare qu'un ménage, comme une entreprise, accumule les crédits pour financer différents projets. Cette accumulation a pour effet d'accroître le taux d'endettement et ainsi de diminuer le reste à vivre mensuel, jusqu'au moment où il devient compliqué de s'acquitter de ses charges et dépenses essentielles.
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L'opération n'est toutefois possible qu'à 2 conditions:
° le nouveau crédit proposé lors de l'opération de rachat doit être utilisé à des fins 100% professionnelles. Impossible, donc, d'en utiliser une partie pour renflouer sa trésorerie personnelle. ° si le professionnel apporte un bien immobilier en garantie, celui-ci ne peut pas être un bâtiment (ou un terrain nu) à vocation industrielle. Il doit s'agir d'un bien à usage personnel: résidences principale, secondaire, etc. Rachat de crédits professionnels: formalités
Plusieurs types d'entrepreneurs peuvent faire racheter leurs crédits. Il s'agit principalement artisans/commerçants, des professions libérales, des gérants de société, des SCI, des micro-entrepreneurs, voire des agriculteurs. Peu nombreux à pratiquer ce type de refinancement, les organismes ne s'engagent qu'après une analyse approfondie de la situation professionnelle des demandeurs. Généralement, ils examineront:
° les 3 dernières déclarations n° 2035 (BNC) ou les 3 dernières liasses fiscales (BIC).
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Théoriquement, le rachat de crédit ne concerne pas les dettes professionnelles, mais certains organismes proposent néanmoins aux entrepreneurs le regroupement de leurs crédits. Comme dans le cas d'un particulier, cette restructuration de crédits professionnels permet de rassembler plusieurs prêts en une seule mensualité et d'améliorer la trésorerie de l'entrepreneur. Le rachat de crédits professionnels ne peut être utilisé qu'à des fins entrepreneuriales, que ce soit à titre partiel ou en totalité. Rachat de crédits professionnels: règle du jeu
La restructuration de crédit peut constituer une solution intéressante pour un entrepreneur. Elle consiste à regrouper plusieurs crédits professionnels en un seul afin d'obtenir un taux d'intérêt réduit et un allongement de la dette permettant d'alléger le poids des remboursements mensuels. Grâce à cette technique, coûteuse puisque l'allongement du financement augmente la charge des intérêts, l'entrepreneur peut consolider les fonds propres de l'entreprise, sa trésorerie ainsi que son fonds de roulement (ressources permettant de couvrir les dépenses d'exploitation de l'entreprise).
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Bonjour,
Il faut d'abord vous intéresser sur les faits qui sont à l'origine de la situation qui pourrait vous conduire à la liquidation. Le rachat à titre personnel n'est qu'un déguisement au niveau du bilan comptable. Cela n'impacte que la partie financière des comptes de résultat, mais ne corrige en rien la partie économique. Vous ne faites que transférer une partie de la dette professionnel vers le privé, ce qui revient simplement à une diminution de vos rémunérations. Si la situation économique reste la même, la dette se reconstituera et vous vous retrouverez dans la même état d'endettement pro, mais cette fois ci vous serez déjà endetté personnellement. Si vous voulez faire un rachat d'un prêt pro, cela ne doit être qu'une étape dans le redressement de la situation de votre entreprise tel que permettre à l'entreprise de réaliser de nouveaux investissements économiques, améliorer son BFR pour éviter les trous de trésorerie conduisant à la cessation de paiement...
CB
Il faut néanmoins que l'entreprise puisse à contrario supporter le rallongement de la durée du prêt. Mais c'est aussi une solution pour les entreprises qui souhaitent investir, en effet en baissant leur taux d'endettement, elles peuvent avoir accès à d'autres financements. Financer un concours bancaire grâce au crédit professionnel
Le concours bancaire désigne les prêts à court terme d'une entreprise, octroyés par un établissement bancaire. Il s'agit souvent de découvert bancaire ou de facilité de caisse pour permettre à une entreprise de faire face à des charges exceptionnelles et des besoins de trésorerie. Pour plus de renseignements, déposez votre demande de prêt professionnel, un spécialiste vous recontacte
Pour aller plus loin:
Découvrez les opérations financées par le crédit professionnel.
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