21492 mots
86 pages
MEMOIRE POUR OBTENTION DU DIPLOME DES ETUDES SUPERIEURS APPROFONDIES
SOUS LE THEME
LA GESTION DES RISQUES LIES A L'ENVIRONNEMENT DE L'ENTREPRISE
Encadré par le Professeur:
M. M ALAOUI MDAGHRI
Réalisé par:
Mlle: Ilham AMANOU
Année universitaire 2010/2011
Remerciement
SOMMAIRE
Problématique
PREMIERE PARTIE: analyse générale des risque liés a entreprise et son environnement Introduction 1. Historique de la notion du risque ……………………………………………...................... 12 2. Définition ………………………………………………………........................................................ 14 Chapitre I les risques dans l'environnement de l'entreprise Section1. Objectifs de gestion des risques ……………………………………………………. 20
1. Sécurité ………………………………………………………………………………………………………20
2. Qualité ………………………………………………………………………………………………………. 22 Section 2: L'environnement de l'entreprise ………………………………………………. 24
1 cadre économique …………………………………………………………………………………25
2 cadre financière ……………………………………………………………………………………. 25
3 cadre sociétale ………………………………………………………………………………………26 Section 3: Classification des risques …………………………………………………………….. 27
1. selon la probabilité et gravité de risque…………………………………………………….. 28
2 risques majeurs:……………………………………………………………………………………30
2.
Gestion De Risque De Crédit Bancaire Mémoire De Echo
Des modèles de gestion sont développés et
dans la plupart des cas ils se basent sur la probabilité de
défaut de paiement ou de changement de rating. Nous allons étudier d'abord des méthodes
qualifiées de traditionnelles avant de présenter les nouveaux
instruments de gestion du risque de crédit. SECTION 1: L'ANALYSE TRADITIONNELLE:
On parle d'analyse traditionnelle lorsque les banques
se contentaient de faire une analyse financière des crédits au
cas par cas pour apprécier le risque de crédit. Et devant des
réponses inadéquates à leurs interrogations, elles se sont
tournées vers les agences de notation pour tenter de répondre
à leurs inquiétudes concernant une mesure adéquate du
risque de crédit. Nous allons d'abord rappeler brièvement les
principes de l'analyse financière avant de développer la
réponse des agences de notation. I) L'ANALYSE FINANCIERE:
L'évaluation du risque de crédit se
faisait traditionnellement sur la base des états financiers des
débiteurs. Si ceux-ci en disposaient pas, le comité de
crédit octroi le crédit sur la base d'autres documents (bulletins
de salaire, contrat de travail,... ) et de critères.
Gestion De Risque De Crédit Bancaire Mémoire De Echo Des Savanes
Et une fois que le prêt est accordé, il
s'ajoute autres crédits déjà consentis qui suivent le
cours normal à savoir un amortissement naturel. Or il existe lien étroit entre tous les
crédits plus précisément entre les emprunteurs, les
secteurs,... ceci faisait que la défaillance d'un emprunteur ou d'un
secteur donné, tous les autres crédits deviennent fragiles
d'où le développement d'une analyse moderne basée sur le
portefeuille.
Cette analyse financière se faisait selon le
modèle financier ou fonctionnel du bilan de l'entreprise. Elle avait
essentiellement pour objectif de vérifier si les ratios correspondaient
aux normes internationales définies par le secteur donné. C'est
un atout pour l'entreprise qui sollicite le prêt. Après cette analyse des états
financiers de l'entreprise, le comité de crédit de la banque
prenait la décision finale. Mais, il convient de remarquer que cette
méthode n'a pas tardé à montrer des insuffisances. Ce a
poussé les banques à se tourner vers les agences de notation qui
ont trouvé une façon originale d'analyser le risque de
crédit sur une autre base le rating. II) LE RATING:
L'évaluation du risque de crédit
s'est traduite par une notation individuelle des entreprises en sus de
l'analyse financière. Cette notation apprécie la capacité
de l'entreprise à honorer ses engagements financiers sur la base de
critères:
· quantitatif comme le taux de croissance du chiffre
d'affaires, le résultat positif, etc.
· qualitatif comme le management, le niveau de
centralisation,...
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