Dans un contexte de taux d'intérêts historiquement bas, d'aucuns peuvent envisager de contracter un crédit immobilier sur une longue durée pour augmenter leur pouvoir d'achat immobilier. La démarche est tentante et les derniers chiffres de l'Observatoire Crédit Logement/CSA témoignent de l'allongement de la durée moyenne des prêts à l'habitat depuis un an. CBanque, site d'information en ligne consacré à la finance, a voulu connaître l'impact de 5 années d'emprunt supplémentaires et réalisé une simulation sur les durées successives entre 10 et 30 ans. La simulation Pour une mensualité de 1 000€, quel est le montant du capital financé pour les durées allant de 10 à 30 ans, par tranche de 5 années? Le calcul est effectué à partir des taux d'intérêts moyens des 3 principaux courtiers en crédit (Meilleurtaux, Empruntis et Cafpi), hors assurance emprunteur. Le constat est sans appel: en triplant la durée de remboursement, on parvient tout juste à doubler la capacité d'emprunt, soit 108 892€ sur 10 ans contre 218 330€ sur 30 ans.
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Est-il possible d'allonger la durée d'un crédit immobilier en cours de remboursement? Quelles sont les solutions pour revoir la durée? On vous explique tout. Choisir la durée de remboursement
Lorsqu'un emprunteur déposer une demande de prêt immobilier auprès d'une banque, celle-ci va le questionner sur le choix de la durée. Il faut savoir que pour un prêt à l'habitat, on peut obtenir une durée minimale de 7 ans et une durée maximale de 35 ans. Même si l'emprunteur a une idée de la durée de remboursement souhaitée, la banque va l'informer des différentes durées envisageables en fonction de ses capacités de remboursement. C'est tout simplement le calcul de l'endettement et de la capacité à rembourser un prêt immobilier qui va permettre de définir la durée idéale à choisir. Cette dernière doit permettre de rembourser une mensualité confortable jusque la fin du crédit. Les Français empruntent en moyenne sur une durée comprise entre 20 et 25 ans, c'est un choix basé sur une durée suffisante pour financer le projet et pas trop longue pour limiter le montant des intérêts à rembourser à la banque.
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Il devrait avoir un bon profil et un bon scoring bancaire. l'allongement est possible une fois par an mais il est limité à 3 ans au maximum. l'emprunteur peut faire la première demande de réaménagement du crédit immobilier après la deuxième année de la date d'anniversaire du contrat. la motivation de l'allongement doit être justifiée: exemple: allonger le prêt en vue de contracter un autre prêt pour les travaux de construction d'un garage ou d'une véranda. il faut respecter la durée imposée par les banques entre deux réaménagements. le taux du nouveau crédit n'est pas forcément moins élevé que l'ancien. Il se peut même que l'établissement de rachat propose un taux prohibitif. Ce choix s'applique à tous ceux qui ont une souplesse inattendue au niveau de leur budget. Ils ont par exemple une ressource d'argent inopinée comme un héritage, un gain au pmu etc. Ce qui leur permet de faire une renégociation de la durée de leur dette en réduisant la durée. Cette alternative leur permet de solder rapidement leur dette et de faire d'autres projets.
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Si vous ne rentrez pas dans les cases du réaménagement de crédit, vous pouvez toujours solliciter une autre banque pour racheter votre prêt. Une nouvelle étude de financement de prêt immobilier se mettra en place sur la durée de votre choix. A lire aussi
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Conséquences sur le coût total du crédit
Aujourd'hui, la plupart des prêts immobiliers sont modulables. Mais attention, cette démarche n'est pas sans conséquences. Augmenter sa durée signifie aussi augmenter le coût total de son crédit. Pour connaître l'impact de cette opération sur le coût total de votre crédit, vous devez prendre en compte sa durée initiale, son taux d'intérêt et la date de début de prêt. Vous pouvez demander une simulation à votre conseiller bancaire ou utiliser les calculettes disponibles sur le web (ex: cyberprê). Réduction de la durée de remboursement du prêt: quelles conséquences? Lire la suite
Il s'agit d'une opération bancaire très pratique et simple pour ceux qui souhaitent des mensualités plus souples. Vous devez vous approcher d'une banque autre que celle avec qui vous avez souscrit votre prêt. Le nouvel établissement va payer en totalité le reste de votre crédit auprès de votre créancier initial. Ensuite, vous allez ouvrir un compte auprès de l'établissement ayant fait le rachat tout en jouissant de nouvelles conditions. En plus de profiter d'une mensualité réduite, vous allez aussi bénéficier d'un allongement sur la durée de remboursement du nouveau prêt. Il arrive même avec le rachat de crédit que vous disposiez d'une nouvelle trésorerie qui vous servira à financer vos différents projets. Toutefois, vous devez tenir compte du fait qu'un allongement de crédit engendre une augmentation du coût total de votre nouveau prêt immobilier. En effet, vous allez vous acquitter d'intérêts supplémentaires. Par conséquent, avant de demander un rachat de crédit auprès d'autres établissements, faites une comparaison des offres sur le marché.
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