Théoriquement, le rachat de crédit ne concerne pas les dettes professionnelles, mais certains organismes proposent néanmoins aux entrepreneurs le regroupement de leurs crédits. Comme dans le cas d'un particulier, cette restructuration de crédits professionnels permet de rassembler plusieurs prêts en une seule mensualité et d'améliorer la trésorerie de l'entrepreneur. Le rachat de crédits professionnels ne peut être utilisé qu'à des fins entrepreneuriales, que ce soit à titre partiel ou en totalité. Rachat de crédits professionnels: règle du jeu
La restructuration de crédit peut constituer une solution intéressante pour un entrepreneur. Elle consiste à regrouper plusieurs crédits professionnels en un seul afin d'obtenir un taux d'intérêt réduit et un allongement de la dette permettant d'alléger le poids des remboursements mensuels. Grâce à cette technique, coûteuse puisque l'allongement du financement augmente la charge des intérêts, l'entrepreneur peut consolider les fonds propres de l'entreprise, sa trésorerie ainsi que son fonds de roulement (ressources permettant de couvrir les dépenses d'exploitation de l'entreprise).
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On peut distinguer deux types de profils de crédits professionnels concernés par le rachat: les emprunts privés et les emprunts professionnels. Minimum de 3 ans d'exercices professionnels
Moderatio va ensuite réaliser une étude approfondie de votre situation en vous demandant vos 3 derniers comptes de résultats, bilans et les annexes comptables, vos déclarations RSI ou la déclaration 2035. Lors d'un rachat de crédit et qu'importe sa nature, vous pouvez également y glisser vos dettes professionnelles comme des dettes fournisseurs, la TVA, l'URSSAF …
Bon à savoir pour un rachat de crédit de dettes professionnelles
Une garantie hypothécaire sera exigée. Elle peut être prise sur un bien non concerné par les prêts. Par exemple, une résidence secondaire. Elle peut aussi être prise sur votre résidence principale ou locative. Il est même possible de cumuler plusieurs prises de garantie sur plusieurs biens. La durée du prêt peut aller dans certains cas jusqu'aux 95 ans de l'emprunteur. Ce qui signifie qu'à 60 ans, rien ne vous empêche de faire un prêt sur 35 ans, pour avoir une faible mensualité et faire une épargne de précaution en parallèle.
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Tous ces crédits peuvent être rassemblées dans le même rachat de crédits professionnels. Rachat de crédits professionnels: combien ça coûte? Les frais de remboursement anticipé
Le rachat de crédits professionnels peut entrainer des frais pour le demandeur. Notamment, ces frais peuvent inclure les indemnités de remboursement anticipé. Dans le cadre d'un prêt immobilier: l'indemnité de remboursement anticipé ne peut dépasser les 3% du capital restant avant le remboursement. De plus, elle est plafonnée à l'équivalent de 6 mois d'intérêts sur le capital remboursé au taux moyen du prêt. Dans le cadre d'un crédit à la consommation: l'indemnité est d'autant plus élevée que la fin normale du crédit est lointaine. Ainsi, si le rachat s'effectue moins d'un an avant la fin du prêt, l'indemnité ne peut dépasser 0. 5% du montant remboursé. En revanche, si le rachat de crédits professionnel s'effectue plus d'un an avant la fin du prêt, l'indemnité peut aller jusqu'à 1% du montant remboursé. Les frais de dossier bancaire
Les établissements bancaires qui rachètent le crédit appliquent aussi des frais de dossiers, comme sur toutes les autres opérations bancaires.
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L'opération n'est toutefois possible qu'à 2 conditions:
° le nouveau crédit proposé lors de l'opération de rachat doit être utilisé à des fins 100% professionnelles. Impossible, donc, d'en utiliser une partie pour renflouer sa trésorerie personnelle. ° si le professionnel apporte un bien immobilier en garantie, celui-ci ne peut pas être un bâtiment (ou un terrain nu) à vocation industrielle. Il doit s'agir d'un bien à usage personnel: résidences principale, secondaire, etc. Rachat de crédits professionnels: formalités
Plusieurs types d'entrepreneurs peuvent faire racheter leurs crédits. Il s'agit principalement artisans/commerçants, des professions libérales, des gérants de société, des SCI, des micro-entrepreneurs, voire des agriculteurs. Peu nombreux à pratiquer ce type de refinancement, les organismes ne s'engagent qu'après une analyse approfondie de la situation professionnelle des demandeurs. Généralement, ils examineront:
° les 3 dernières déclarations n° 2035 (BNC) ou les 3 dernières liasses fiscales (BIC).
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Ensuite, c'est une solution sûre pour éviter l'endettement excessif, elle permet de réduire les impayés de l'entreprise, et par conséquent optimiser la gestion budgétaire. Le rachat de crédit évite aussi aux entreprises d'effectuer d'autres prêts afin de couvrir leurs dettes, ce qui va diminuer les risques d'impayés. Tous ces avantages font de la restructuration de crédit une des meilleures solutions à adopter pour éviter les surendettements, et par conséquent éviter de perdre son activité. Il existe plusieurs comparateurs, conseillés et simulateurs en ligne qui vous aideront à mieux choisir l'offre qui vous va. N'hésitez pas à les utiliser en vous basant sur les informations que vous avez sur cet article. Il est aussi nécessaire de rappeler que la restructuration de crédit professionnel est la seule solution efficace qui vous permet de maintenir votre activité en ayant des impayés, autrement vous risquez de tout perdre.
Un organisme financier adapté va racheter les crédits de l'entreprise afin de les regrouper. Les entreprises auront ensuite une durée plus longue afin de régler leur prêt, c'est ce qui va permettre en effet de réduire les mensualités selon les moyens du foyer ou de l'entreprise. Simplification de la gestion budgétaire
Le fait qu'un rachat de crédit professionnel consiste à regrouper tous les prêts d'une seule entreprise, va permettre aux entreprises de simplifier leur gestion budgétaire. Ils n'auront plus qu'à payer une seule mensualité qui couvre l'ensemble des prêts regroupés. Cette mensualité interviendra à une date prédéfinie de chaque mois. Diminuer le taux d'intérêts
La restructuration de crédit professionnel offre aux entreprises la chance de pouvoir négocier le taux d'intérêts. En effet, l'établissement financier va analyser la situation financière de l'entreprise afin de fixer un taux d'intérêt adapté à ses moyens. Maintenir l'activité professionnelle en surendettement
Le rachat de crédit professionnel permet également de consacrer une trésorerie pour les nouveaux projets que l'entreprise entreprend.
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Une aide complémentaire de 25 €, par collégien non boursier, sera délivrée sur demande et sur présentation des justificatifs correspondants à partir du premier semestre 2021. Le titre Imagine R leur coûtera 75 € au lieu de 100 € après remboursement par le Département. Pour plus d'informations, nous vous invitons à consulter le site internet du Département, via ce lien.
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