VPM<0: à l'inverse, une VPM négative indique que l'ensemble des actifs détenus par la SCPI a perdu de la valeur. Il faut donc retenir que la VPM est certes un indicateur sur la santé de la SCPI mais aussi, qu'elle reproduit le cycle des marchés de l'immobilier. Points importants:
La SCPI a l'obligation de faire expertiser son patrimoine immobilier et en fonction de celle-ci, de fixer le prix de souscription des parts;
Le prix de souscription des parts en SCPI à capital fixe est déterminé par confrontation de l'offre et de la demande. Dans le cas d'une SCPI à capital variable, c'est plutôt la société de gestion qui détermine le prix de souscription des parts. Si la SCPI permet de se constituer un patrimoine à moindre coût, il y a tout de même un prix à payer pour acquérir des parts SCPI, c'est ce que l'on appelle le prix de souscription d'une part, autrement dit le prix d'achat d'une part en direct sur le marché primaire. Le prix de souscription correspond ainsi à la valeur de souscription d'une part.
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1. Quelques définitions
Prix de souscription: le prix de souscription c'est le prix de la part pleine à payer lorsque vous achetez les parts de SCPI directement; c'est-à-dire sans passer par un contrat d'assurance-vie. Valeur de retrait: elle correspond au prix de souscription – les frais de souscription (ou frais d'entrée). Cette terminologie est surtout utilisée par les SCPI à capital variable. La valeur de retrait sera la valeur de la part que vous paierez au sein d'un contrat d'assurance-vie. Valeur de réalisation: c'est la valeur « vénale » de la part. En d'autres termes c'est la valeur du parc immobilier (l'actif) qui compose la SCPI majoré éventuellement du cash dont disposerait en plus la SCPI. Cette terminologie, si elle est finalement très proche de la valeur de réalisation, est plus souvent utilisée par les SCPI à capital fixe. Ne ratez rien de nos conseils! 2. Les SCPI au sein d'un contrat d'assurance vie
Lorsque vous souscrivez à des parts de SCPI de rendement dans un contrat d'assurance-vie, vous allez donc payer la part à sa valeur de retrait (pour une SCPI à capital variable donc) ou de réalisation s'il s'agit d'une SCPI à capital fixe.
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En effet, les frais de notaire dans l'immobilier ancien sont compris entre 7, 5% et 8%. A ceux-ci viennent s'ajouter les frais d'agence qui varient selon les agences mais sont en moyenne compris entre 3 et 4%. Surtout, la rentabilité locative lors d'un investissement en SCPI est bien calculée sur la totalité de la somme investie (prix de souscription multiplié par le nombre de parts). A contrario, la rentabilité d'un achat immobilier classique est calculée sur le prix d'acquisition sans tenir compte des frais de notaire. La commission de souscription est donc à prendre en compte lors d'un investissement en SCPI. Afin qu'elle ne vienne pas entamer fortement la pertinence d'un investissement en SCPI, il convient toujours d'envisager l'investissement en SCPI sur du moyen-long terme.
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C'est alors que certains gestionnaires de SCPI pourrait avoir la tentation de faire plaisir à leurs gros clients en affichant un prix de souscription dans la fourchette basse (avec un max de -10% par rapport à la valeur de reconstitution) pour s'approcher au maximum de la valeur de réalisation chère aux compagnies d'assurance vie. ps: la liquidité des parts de SCPI dans un contrat d'assurance vie est souvent exprimé en valeur de réalisation et non en valeur de reconstitution. Autres récits
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En revanche, vous privilégierez les SCPI dans l'assurance-vie si vous cherchez à valoriser un capital. 3. SCPI dans l'assurance-vie: capitalisation ou distribution? De nombreux clients nous demandent ce qu'il advient des loyers générés par les SCPI lorsque celles-ci sont logées dans une assurance-vie. Vous avez le choix entre deux options:
Les loyers sont convertis en nouvelles parts de SCPI au sein du contrat. Nous sommes là dans une véritable logique de capitalisation. L'investisseur ne cherche pas à obtenir des revenus complémentaires ou des rentes mais à valoriser un capital. Les loyers sont versés sur une poche généralement de type fonds euro, logée au sein du contrat. C'est alors souvent à partir de cette poche que des rachats ou des arbitrages sur de nouveaux supports peuvent alors être effectués. Conclusion
En conclusion, vous paierez 10 à 15% moins chères vos parts de SCPI si vous les logez dans une assurance-vie (valeur de retrait ou de réalisation) mais devrez supporter des frais d'environ 6% liés au contrat en lui-même.
Il s'agit là des nombreux avantages d'un investissement en SCPI. LES DIFFÉRENTS TYPES DE SCPI En fonction de l'objectif patrimonial suivi par l'investisseur, il convient de bien sélectionner le type de SCPI. La différence entre les types de SCPI réside principalement dans la nature des parcs immobiliers dans lesquels les fonds collectés sont investis. Pour les SCPI de rendement la spécificité du parc est qu'il est composé d'immobilier professionnel (bureaux, commerces, entrepôts). Dans cette famille, il existe différents types de SCPI de rendement: la scpi à capital fixe ou à la scpi capital variable. En investissant dans ce type d'immobilier sur le long terme, les locataires auront signé un bail commercial qui a trois qualités majeures: il est plus protecteur que les baux classiques pour le propriétaire (vous), la sélection du locataire peut être plus efficiente et le marché de l'immobilier professionnel n'a pas subi la bulle qui a sévi sur les locaux d'habitation. Finalement, on se retrouve avec un investissement immobilier disposant d'un très bon rapport locatif sans les contraintes habituelles de l'immobilier locatif en plus des revenus locatifs associés.
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