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Quels sont les avantages du prêt à paliers? L'avantage du prêt à paliers est essentiellement de pouvoir optimiser son financement pour vous permettre de souscrire un nouveau prêt, pour réduire le coût total des crédits ou pour adapter le remboursement à votre éventuel changement de situation. Prenons l'exemple d'un prêt à la consommation que vous remboursez actuellement et pour encore 5 ans. Vous souhaitez aujourd'hui solliciter un prêt immobilier pour acquérir votre nouveau bien. Voici les différentes possibilités qui s'offrent à vous:
Si votre taux d'endettement permet d'absorber tout ou partie de la mensualité de prêt immobilier, vous commencez à rembourser le crédit immobilier dès que possible;
Si votre taux d'endettement est déjà à son maximum, la banque effectuera, plutôt qu'un prêt à paliers, un simple report des mensualités pour vous laisser le temps de rembourser vos anciens prêts. Il peut arriver dans certains cas que votre capacité de remboursement Exemple, vous aviez souscrit des crédits à la consommation à un moment où vos revenus étaient élevés et aujourd'hui la situation a changé.
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Le prêt lissé lui permet alors de diminuer la part d'amortissement des mensualités à rembourser pour le crédit immobilier sur une période donnée, jusqu'à ce qu'il ait soldé ses crédits en cours et puisse ainsi dédier sa capacité d'endettement entière au remboursement de l'emprunt immobilier. Exemple: les mensualités du crédit immobilier commenceront à 500 €, puis augmenteront lorsque le premier prêt sera soldé (passant à 750 €), et de nouveau quand le second prêt sera terminé – d'où l'appellation de « prêt palier ». L'emprunteur remboursera ensuite 1 000 € de mensualités jusqu'au solde. À chaque palier, la mensualité augmente et l'amortissement du capital s'accentue. Cet amortissement est permis par une réévaluation des mensualités à la hausse du prêt lissé. Dans quels cas peut-on demander un prêt palier? Le prêt lissé s'avère fort utile pour un emprunteur qui ne souhaite pas handicaper sa capacité d'endettement à cause de crédits en cours. Toutefois, ce n'est pas la seule raison pour laquelle on peut demander ce type d'emprunt.
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Le type d'offres de prêt immobilier qui vous conviendra le mieux: prêt à paliers, prêt relais, prêt amortissable, prêt à taux zéro (PTZ), prêt in fine…;
Le taux de crédit immobilier (taux d'intérêt) ou TAEG qui pourrait s'appliquer en fonction de votre profil et de votre besoin;
L'assurance crédit immobilier: le taux de cette assurance est unique est fixe pendant toute la durée du prêt et son montant est proportionnel à la somme empruntée. Notez bien que le coût total du prêt immobilier correspond au montant total des intérêts, augmenté de l'assurance de prêt immobilier et des frais annexes tels que les frais de dossier par exemple. Comment réaliser une simulation de prêt immobilier? A partir du simulateur de prêt immobilier présent sur, vous allez ainsi avoir accès à multitude de choix distincts en fonction de votre projet.
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Le prêt à paliers dans le cadre d'un crédit immobilier
Un prêt à paliers peut également être souscrit dans le cadre d'un crédit immobilier. Dans ce cas, le prêt à paliers permet d'économiser sur le coût total du crédit à l'aide de deux lignes de crédit de durées et donc de taux différents. Par exemple un crédit sur 15 ans et l'autre sur 20 ans. Il est aussi possible et souvent pratiqué de lisser les deux prêts afin d'obtenir des mensualités constantes pour toute la durée de remboursement du prêt immobilier. On peut également observer des prêts lissés dans le cadre d'un crédit immobilier composé d'un prêt aidé (comme le prêt à taux zéro) et d'un prêt immobilier classique. Profitez du meilleur taux en quelques clics! à partir de 0, 85% sur 15 ans (1)
Il est possible de savoir si vous pouvez bénéficier d'un prêt immobilier à paliers, en effectuant une simulation sur Internet. Mais cette opération peut sembler compliquée pour certaines personnes qui craignent d'omettre des détails; ce qui fausserait le résultat. Pour avoir une réponse claire, mieux vaut prendre rendez-vous avec un courtier en crédit pour lui exposer la situation. Cette personne connait tous les établissements bancaires et sait lequel propose le prêt à paliers. Ce professionnel financier peut également vous accompagner dans vos démarches. Dans un premier temps, son travail consiste à étudier la faisabilité de votre projet, en fonction de votre solvabilité, notamment. S'il estime que le prêt immobilier à paliers peut s'envisager, il vous conseillera certainement de considérer le lissage de votre assurance emprunteur également. Cette assurance que demandent toutes les banques n'a pas d'obligation légale. Pourtant, vous ne pouvez pas obtenir de prêt immobilier, sans cette garantie qui rassure les organismes financiers.