Lorsque l'on subit un sinistre et que l'assurance que l'on à souscrite
intervient pour indemniser les dommages, l'on imagine mal les mécanismes
qui ont conduit à ce petit miracle. En réalité l'assurance et surtout
la coassurance et la réassurance sont une mutualisation de risques, des
actifs (primes versées par les clients, qui constitue les fonds propres)
et du passif (les indemnisations à verser en cas de sinistres). Sans cela aucune compagnie, aussi importante soit elle, ne résisterait à un
très gros sinistre ou à une succession de petits sinistres. ✅ Qu'est ce que la coassurance ? | Les tutos de la réassurance #18. Un peu d'Histoire
Les premières traces d'un système s'apparentant à une assurance
remontent au code d'Hammourabi (roi babylonien du XVIII° siècle avant
JC). Tour à tour les Chinois, les Grecs, les Phéniciens, les commerçants
italiens ou arabes on eut recours à une mutualisation des
investissements nécessaires au transport maritime, pour répartir les
pertes en cas de sinistre tout en partageant aussi les bénéfices. Fin du XVII° siècle et début du XVIII° siècle, se sont créés dans les grands
pays maritimes européens, de vraies compagnies d'assurance à l'image des
Lloyd's britanniques.
Les Grands Principes De La Réassurance - Assurancedesmetiers.Com
La différence entre coassurance et réassurance est que "coassurance" est assurance dans laquelle les assureurs s'associent pour couvrir un risque important tandis que "réassurance" est contre-assurance; assurance par laquelle l'assureur se prémunit lui-même contre les risques dont il est chargé. Nom commun Assurance dans laquelle les assureurs s'associent pour couvrir un risque important. Assurance dans laquelle les assurés s'assurent mutuellement. Nom commun (Assurance) Contre-assurance; assurance par laquelle l'assureur se prémunit lui-même contre les risques dont il est chargé. Les grands principes de la réassurance - Assurancedesmetiers.com. Action de rassurer, de conforter quelqu'un. Hyponymes réassurance vie réassurance non-vie
RÉAssurance
Un assureur seul sera très réticent à couvrir un risque à l'étranger, la constitution de pools permet de surmonter cette difficulté, donc de favoriser la concurrence dans l'Europe de l'assurance. »
Menace à l'horizon
Cependant, si fin du Reca il devait y avoir, cela ne signifierait pas la fin des groupements. Dans ce cas, la profession chercherait à obtenir des lignes directrices européennes spécifiques pour l'assurance. Il en existe déjà sur les accords de coopération horizontale pour les autres secteurs économiques. Mais avec de simples lignes directrices, ce serait aux (ré)assureurs de démontrer qu'ils ne sont pas dans une situation d'entente prohibée par l'Europe. Réassurance. Une position beaucoup moins confortable qu'avec le règlement d'exemption. Inutile de dire que pour le marché, les débats entourant une possible remise en cause du Reca constituent un vrai sujet de préoccupation. « Les inquiétudes de la Commission européenne ne sont pas fondées. La coassurance et la coréassurance ne sont en rien assimilables à des ententes.
La Réassurance Alternative Et La Titrisation
Généralement, la coassurance se formule par un pourcentage qui convertit de 100% à 80%. Ça veut dire que vous devez vous assurer jusqu'à un minimum de X% du montant réelle de votre patrimoine pour ne pas avoir de sanction en cas de perte. À savoir que la règle proportionnelle ne s'applique seulement qu'en cas d'abandon partiel. Pour les pertes totales, vous allez recevoir le coût de votre ligne d'assurance. Coassurance et réassurance. Sachez juste que, pour pertes passagères de moins de 5000$ ou de moins de 2% du coût de caution, la règle proportionnelle ne s'applique pas. Ici nous vous montrons la formule de l'indemnité
(Montant de garantie x Montant du sinistre) / Montant minimum exigé = Montant de l'indemnité
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Rôle de l'apériteur
Le but de l'apériteur est de gérer le contrat, représenter tous les Co assureurs. Les coassureurs lui donneront toutes les tâches de gestion des clauses.
✅ Qu'est Ce Que La Coassurance ? | Les Tutos De La Réassurance #18
Il existe aussi une réassurance facultative: si le risque est trop lourd pour la capacité de l'assureur, il le réassurera entièrement; (ce qui est très onéreux pour l'assuré), de manière à ce que le risque puisse être entièrement couvert.
Cela signifie que l'assureur peut couvrir le sinistre maximum possible de 35% du capital garanti (40 millions d'euros). Le dirigeant de l'entreprise devra dans ce cas trouver des coassureurs pour prendre en charge les 65% de risques restants. Il peut s'agir de 3 coassureurs, un accepte d'indemniser 25% du capital couvert en cas de sinistre et les 2 autres 20% chacun. Comment se matérialise la coassurance? La matérialisation de la coassurance est une division horizontale des préjudices. Par opposition à la réassurance, ce système peut se pratiquer de 2 manières: par police séparée ou police collective. Polices séparées
En optant pour les polices séparées, chaque participant détermine sa police sur l'intégralité des montants à couvrir. Ainsi, chaque assureur devra établir une police de manière à ce qu'il doive couvrir chacun l'intégralité du risque. Il faudra ajouter une simple clause en indiquant que la compagnie d'assurances déclare indemniser seulement une part du risque représentant un certain pourcentage du capital total à couvrir.
Il est donc investi d'un mandat général pour agir au nom des autres coassureurs. Il est important de souligner que l'apériteur n'est pas nécessairement l'assureur qui détient la plus grosse part. Comme nous l'avons exposé précédemment, l'opération de coassurance est orchestrée par l'apériteur qui se charge à la fois de l'encaissement de la prime et du règlement des sinistres. Voici donc comment il doit procéder pour honorer sa fonction: 1) L'apériteur encaisse la totalité de la prime, et reverse à chaque coassureur le pourcentage de prime correspondant à leur quote-part. C'est lui qui sera chargé du recouvrement de la cotisation et qui devra engager les poursuites contentieuses en cas de non paiement. 2) L'apériteur assure la gestion des sinistres et règle généralement la totalité de l'indemnité due à l'assuré, en exerçant un recours à l'encontre de chaque coassureur à concurrence de leur quote-part respective (l'apériteur n'est cependant tenu au paiement de l'indemnité qu'à concurrence du pourcentage qu'il a retenu).