Faire une simulation de rachat de crédit sans relevé de compte est tout à fait possible, vous pouvez d'ailleurs le faire sur notre site. Mais par la suite, si vous souhaitez conclure l'opération, un dossier de rachat de crédit sans relevé de compte ne pourra pas être conclu, cet élément étant indispensable à la signature d'un dossier de rachat de crédit. Le remboursement de plusieurs prêts à la fois pèse lourd sur le budget d'un ménage. Avec les différents frais et taux, ce sera difficile de s'en sortir. Heureusement, le rachat de crédit peut venir à la rescousse des familles ou des personnes surendettées. Zoom sur le principe et les divers avantages de ce produit tant prisé. Fonctionnement du rachat de crédit
Le rachat de crédit est destiné à toutes les personnes qui ont contracté plusieurs prêts et qui ont du mal à rembourser leurs mensualités. Cette solution très efficace et facile consiste à regrouper différents crédits comme les crédits immobiliers, auto, à la consommation ou renouvelable en un seul prêt.
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Cette diminution du montant de l'échéance mensuelle est également rendue possible grâce à la mise en place d'un taux d'intérêt unique plus bas que les taux des crédits précédents. Grâce au rachat de crédits, le taux d'endettement du foyer peut à nouveau être égal ou inférieur à la limite des 33%. La banque va examiner en détails chaque dossier reçu et elle demandera des garanties proportionnelles au taux d'endettement de l'emprunteur. Lorsque celui-ci est supérieur à 33%, elle procédera à un examen plus poussé de la solvabilité du demandeur, tout comme elle étudiera dans le détail sa situation professionnelle et financière. Une attention particulière sera attribuée aux comptes bancaires de l'emprunteur, pour être certain qu'ils ne présentent pas des incidents répétés. Les banques préfèrent en général accorder un crédit à un emprunteur dont le taux d'endettement est de 45% mais qui dispose de revenus très confortables, qu'à un autre qui n'est endetté qu'à 40% mais dont les revenus sont plus modestes.
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En effet, ces derniers déterminent à eux seuls la faisabilité d'un regroupement de prêts. La situation de l'emprunteur est le premier élément pris en compte suite à votre demande de rachat de crédit. L'emprunteur doit être obligatoirement majeur et ne pas être frappé d'une incapacité ou d'une perte de ses droits civiques. De manière générale, sont exclus des rachats de crédit: les salariés du secteur privé en CDD, en période d'essai ou en arrêt maladie, les commerçants, artisans, professions libérales, intermittents du spectacle exerçant depuis moins de trois ans, les personnes bénéficiant d'un plan de surendettement. Certains dérogent toutefois à la règle en tenant compte du reste à vivre. Celui-ci permet de déterminer si le ménage demandeur peut financièrement assumer la charge du crédit après avoir réglé ses dépenses courantes. L'organisme de crédit s'appuie ensuite sur des critères de solvabilité. Le taux d'endettement est un des principaux critères pris en compte. Si le seuil d'endettement peut varier fortement d'un établissement à l'autre, il est actuellement très rare de trouver un prêteur qui accepte un endettement supérieur à 40%.
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Vous devrez ainsi fournir les relevés pour que vos droits soient étudiés. Notez que la Loi n'impose pas de taux d'endettement maximum pour un regroupement de prêts. Mais en général les établissements financiers ne veulent pas dépasser 33% des revenus nets, mais dans certains cas elles peuvent monter jusqu'à 40%. Un créancier n'a pas le droit de refuser une restructuration de dettes. Vous n'avez donc aucune démarche à faire, c'est le repreneur de vos dettes qui dont les rembourser. Pour vous aider dans vos démarches, vous pouvez faire une simulation de rachat de crédit avec Mes Allocs! La garantie hypothécaire
La garantie hypothécaire permet à l'établissement prêteur de se protéger contre les risques de non paiement des emprunteurs. S'il devait vous arriver de ne plus pouvoir rembourser vos mensualités de crédit, par exemple à la suite d'un problème personnel qui n'est pas pris en charge par votre assurance crédit, l'hypothèque permettra à la banque de faire une saisie du bien et de récupérer une partie des fonds qui vont ont été versés.
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Les organismes de crédit privilégient effectivement les dossiers des emprunteurs percevant des revenus stables et relativement élevés. Pour cette raison, vos dernières fiches de paie vous seront généralement demandées. Par ailleurs, il ne faut pas écarter le nombre de crédits existant lors de votre demande. Généralement, moins un couple a de crédits en cours, plus son profil est bon pour les banques. Les demandeurs qui ont souscrit plus de 7 ou 8 crédits se verront quant à eux appliquer un taux moins intéressant, une durée moins longue et des conditions globalement moins avantageuses. Enfin, les établissements de crédit étudient également de très près le comportement bancaire des emprunteurs. Vous devrez notamment fournir vos trois derniers relevés de compte. L'organisme s'assurera que tous vos prêts sont bien déclarés et vérifiera vos antécédents de paiement. En cas d'incident de paiement caractérisé, l'emprunteur est inscrit au Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP), il lui sera difficile de négocier un rachat de crédit.
Notre équipe rédactionnelle est constamment à la recherche des dernieres actualités, mises à jours et réformes au sujet des aides financières en France. Voir notre ligne éditoriale ici. Autres questions fréquentes
🤔 Comment renégocier le taux de son crédit immobilier? Pour renégocier votre taux d'emprunt immobilier, mettez en avant votre profil emprunteur et choisissez la garantie de prêt la plus intéressante. 🤷♀️Quand faire un rachat de crédit? La réponse ne dépend pas de la durée depuis laquelle vous avez souscrit votre emprunt. Elle dépend du moment où le rachat vous permet de gagner plus d'argent sur les intérêts et les assurances que ce que coûte un rachat de prêt. 🤝 Quelle est l'assurance obligatoire pour un prêt? L'assurance pour un prêt n'est pas obligatoire, mais l'organisme prêteur peut l'exiger, en particulier en ce qui concerne les risques liés au décès et à l'invalidité. 🤔 Comment résilier son assurance emprunteur? Une demande de résiliation de votre assurance emprunteur nécessite d'envoyer une lettre de résiliation en recommandé avec accusé de réception à sa compagnie d'assuranc
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