Covid-19: Bank Al-Maghrib rassurante sur la capacité des banques à absorber le choc
Pour convaincre davantage une clientèle toujours plus exigeante, les banques privées sont aussi appelées à diversifier davantage leurs offres. «Les offres de produits entre la banque de réseau et la banque privée sont encore trop proches. Dans les pays occidentaux, les variantes en termes de produits d'investissements, financiers et d'épargne, sont très étoffés. Ce qui n'est pas le cas au Maroc, ou cela reste assez restreint», analyse Frédéric Filibert. Selon lui, les banques privées offrent du conseil et de l'expertise pour leur clientèle, mais ces offres gagneraient à être plus larges et mieux orientés sur les aspirations des Marocains. «La créativité est de mise pour se différencier des autres banques et du modèle européen», soutient-il. Comme l'explique l'auteur de l'étude, «il ne faut surtout pas comparer un client privée au Maroc et en Europe pour des raisons évidemment culturelles et de marché». Par exemple, dans les pays européens, l'investissement en actions est plébiscité, alors qu'au Maroc, il est plutôt délaissé, au profit notamment des investissements dans l'immobilier, le foncier ou l'agriculture.
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La distinction sémantique repose sur la segmentation de la clientèle selon sa fortune Les frontières entre banque privée et gestion de fortune sont ténues. « La distinction sémantique repose sur la segmentation de la clientèle selon sa fortune. Classiquement, les seuils sont de 150 000 à un million d'euros pour la gestion patrimoniale, de 1 à 5 millions pour la gestion privée, et plus de 5 millions pour la gestion de fortune », estime Benoist Lombard, associé gérant de Witam MFO et président de la Chambre nationale des conseils en gestion de patrimoine (CNCGP). Mais ces seuils varient selon les enseignes. Le terme de family office désigne quant à lui une société gérant les affaires familiales, comme les holdings des familles Dassault et Peugeot, ou BMGI, la société qui gère la fortune du fondateur de Microsoft et de la Bill & Melinda Gates Foundation. Il recouvre aussi la délégation de ces services à des prestataires extérieurs à la famille. Dans une intention louable de précision, le terme a été officiellement traduit en « gestionnaire de grande fortune », sur proposition de la commission de terminologie et de néologie économique et financière, validée au Journal officiel du 17 juin 2012.
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Quant à la BNP, l'approche patrimoniale reste élitiste, les seuls messages sont axés « banque privée » et « organisation patrimoniale au service de clients fortunés »…. Réducteur comme message … peu attirant vis à vis de la clientèle cadres…
Parmi les banques à réseau, certaines tentent de personnaliser leur relation clientèle au travers de conseils patrimoniaux, visant à se positionner sur ce créneau enfin reconnu porteur. La gestion de patrimoine se démocratise et la clientèle potentielle est là car tout cadre dispose d'un compte bancaire, souvent de plusieurs comptes auprès de plusieurs banques, qu'il mettra en concurrence le moment venu. Facilement identifiable au sein de la banque, la clientèle cadre peut bénéficier d'offres ciblées. Peu enclins à passer beaucoup de temps sur une réflexion patrimoniale approfondie, les cadres peuvent facilement être conquis par des banquiers à l'écoute de leurs attentes et leur proposant une offre « personnalisée » tout du moins en apparence (passant certainement prochainement par des « packages haut de gamme »).
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La segmentation de la clientèle des banques est similaire depuis des décennies. Les nouvelles technologies permettent de segmenter les clients de manière automatique, dynamique et précise. Cela rend le service à la clientèle encore plus efficace, et les messages atteindront les clients plus efficacement. Les banques regroupent leurs clients en segments de clientèle – comme le font les autres entreprises. La segmentation de la clientèle ne diffère guère d'une banque à l'autre: client de la banque de détail, client de la banque privée, client des entreprises, client institutionnel. Et au sein de ces groupes de clients, une ventilation est faite en fonction des actifs sous gestion (AuM) ou similaires. Ils le font tous de la même manière pour trois raisons:
Cela vous incite à vous asseoir et à prendre note et vous encourage à poser des questions critiques et à chercher des alternatives. Pourquoi les clients des banques sont segmentés
Examinons dans un premier temps le contexte de la segmentation de la clientèle.
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Cependant, la segmentation ou le ciblage de la clientèle ne se diffère pas d'une banque à une autre. En effet, le segment peut être d'un client de la banque privée, un client de la banque de détail, un client institutionnel ou un client d'entreprises. Au sein de ces segments de clients, il existe une ventilation qui se caractérise suivant les actifs sous gestion ou similaires. Néanmoins, le nouvel environnement a permis à toutes les banques d'être toujours cohérentes dans les différentes actions menées par les services à moyen et à long terme. La cohérence de toutes les actions a besoin d'une mise en œuvre d'une nouvelle stratégie marketing en prenant en compte les objectifs externes tels que la communication avec les clients ainsi que les objectifs internes comme les prestations. Aujourd'hui, les établissements bancaires utilisent une stratégie qui se repose sur le plan marketing et la connaissance du client. Ainsi, l'installation d'un système de marketing bancaire dans chaque agence nécessite alors une adhésion adéquate à tous les niveaux et une énorme modification des structures.
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Vient ensuite la Société Générale, proposant une offre complète axée sur les cadres et notamment via les stock-options et les actions gratuites…. là également la communication est clairement définie, l'offre en revanche n'est pas détaillée. Il n'y a pas de recherche particulière de différenciation ou de valorisation de l'approche patrimoniale de la Société Générale au travers de son portail internet. LCL fait également une utilisation clairement marketing de la gestion de patrimoine. L'idée est de démocratiser l'approche patrimoniale, de la rendre plus accessible ….. pas de type de clientèle particulièrement ciblée, mais une démocratisation du sujet. Les thèmes abordés sont variés (retraite, transmission …) avec à chaque fois un « volet formation » sur le thème abordé. Au LCL, tout est « patrimonial »… Perp au crédit habitat… début d'approche, mais non ciblé et surtout non relayé par une personnalisation de l'approche des conseillers…
LCL, Crédit Agricole et Société Générale ont tous une importante clientèle cadres qu'ils ne traitent pas différemment depuis que leurs campagnes de gestion de patrimoine sont apparues sur les portails internet……
Le Crédit Agricole, Les Caisses d'Epargne, le groupe CIC, ont tous une offre patrimoniale, bien entendu, mais ne communiquent pas sur ce thème via leur portail internet.
Ca a également l'avantage d'augmenter l'assiette de clients éligibles», conclut-il. *Ailancy est un cabinet de conseil en stratégie et en transformation, spécialiste des problématiques du secteur financier et des fonctions centrales, disposant de 140 consultants répartis en deux bureaux, l'un à Paris et l'autre à Casablanca.
La convivialité et l'esprit sportif seront une nouvelle fois présents au ROx de Rouvroy ce samedi 28 septembre. La Solidaire, organisée par le Rotary Club de Virton, s'y déroulera en effet pour la 3e année consécutive. Une trentaine de bécassines tout terrain prendront le départ vers 15 heures pour un itinéraire campagnard transfrontalier de 11 km, à la découverte de paysages de la région. À leur bord, des personnes à mobilité réduite. Ces dernières seront accompagnées d'une équipe de six à dix coureurs ou marcheurs qui se relaieront aux commandes de ces engins. « Notre philosophie est d'associer les personnes à mobilité réduite aux plaisirs de la course nature et de promouvoir la solidarité entre coureurs ». Comme le Rotary le rappelle, « le but est de faire plaisir en se faisant plaisir ». La solitaire rouvroy 7. Ces bécassines, sponsorisées par des entreprises et associations, nécessiteront au total entre 200 et 250 coureurs. Si vous souhaitez prendre part à cette aventure, pensez à vous inscrire rapidement.
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Courir, respirer l'air frais, partager un chouette moment en équipe et soutenir des associations qui ont besoin d'aide… c'est un mélange qui inspire de plus en plus d'événements de nos jours. Et « La Solidaire » en fait partie. Ses objectifs? Courir en équipe en pleine nature, associer les personnes à mobilité réduite et promouvoir les gestes solidaires. Tous ensemble dans la solidarité | ACIS. Des bécassines et joëlettes étaient, cette année encore, mises à disposition des coureurs afin de faciliter l'accompagnement des personnes à mobilité réduite. La 4 e édition de cette course d'un autre genre eut lieu le samedi 25 septembre. Plusieurs dizaines d'équipes ont ainsi parcouru 6 à 12km de nature au départ du ROx à Rouvroy. Composé de six à dix personnes, chaque groupe était solidaire d'une personne en situation de handicap et sponsorisé par des entreprises et associations pour la bonne cause. Tous les bénéfices ont été reversés cette fois-ci à un autre projet du Rotary Club de Virton qui vient en aide aux associations touchées par les inondations de juillet.
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Dernière bosse derrière le hall et c'est l'arrivée. Oups, on a failli chavirer.... Nous devons être 6 ou 7e, mais peu importe, ce fut un beau moment de partage et de plaisir. Céline et moi, partons à petit trot à la rencontre des premiers du 15km. Il nous faut remonter jusqu'à l'orée du bois pour apercevoir... les jaunes, Xavier et son équipe en plein délire avec un Jérôme survolté, comme à son habitude!! La solitaire rouvroy online. Nous leur emboîtons le pas pour les accompagner jusqu'à l'arrivée. Environ 30 équipages ont participé à cette première édition, avec des coureurs de tous niveaux, voire débutants, tout le monde s'est pris au jeu. Les personnes transportées venaient de différentes institutions régionales avec différents niveaux de handicap. Les avis furent unanimes pour reconnaître la convivialité de l'événement et encourager à remettre ça l'an prochain!! Les sourires de tous les participants en disaient long sur le plaisir ressenti et partagé. Chaque
participant s'est vu remettre une médaille originale en bois.
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Comme cela, pas de discussions. Le départ a été donné par la bourgmestre Carmen Ramlot», explique Laurent Authelet, du Rotary club de Virton. Cette randonnée, ouverte aux PMR et aux personnes âgées, n'est ni une course ni un challenge. C'est une promenade en pleine nature, l'occasion de donner à ce public, la possibilité de découvrir la nature, ce beau coin de Gaume. Parmi les participants, on reconnaissait le centre Les Iris de Virton, Châtillon et Mellier ainsi qu'un groupe de la Maison de repos «La Famille» de Rouvroy, avec six équipages et le transporteur électrique, qui est un don du Rotary. Quelques jeunes actuellement logés au centre Fedasil de Sugny étaient aussi présents. Chaque équipage était sponsorisé par une (voire deux) entreprise. La solitaire rouvroy en. Les bénéfices de cet après-midi seront distribués à une association qui œuvre au profit des plus démunis. «Nous ne savons pas encore qui sera bénéficiaire, mais nous avons des contacts avec plusieurs associations qui ont été sinistrées cet été», précise Laurent Authelet, du Rotary club de Virton.
►► Pour participer à la cagnotte solidaire, rendez-vous sur le site et cherchez « Soutien à Jules et sa famille ».