Fondements et orientations du système bancaire (Gestion de risque de crédit)
Rappel historique
L'ouverture des premiers guichets bancaires au Maroc date de la deuxième moitié du 19 ème siècle. L'Acte d'Algésiras, signé en 1906 par les délégués de douze pays européens, des Etats-Unis d'Amérique et du Maroc, a institué la Banque d'Etat du Maroc qui sera effectivement créée, à Tanger, en 1907 sous forme de société anonyme, dont le capital était réparti entre les pays signataires, à l'exception des Etats Unis. Avec l'avènement du protectorat français en 1912, de nombreuses filiales de grandes banques commerciales européennes, notamment françaises, de banques d'affaires et de groupes financiers étrangers se sont installées au Maroc. De même, ont vu le jour des institutions financières marocaines remplissant des fonctions spécifiques et intervenant dans des domaines particuliers. Il s'agit notamment de la Caisse des Prêts Immobiliers du Maroc, de certaines caisses spécialisées dans le financement de l'agriculture, de la Caisse Centrale de Garantie, de la Caisse Marocaine des Marchés et du Crédit Populaire.
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Le coefficient net d'exploitation est un ratio important qui rapporte les charges de structure au PNB (il mesure la part du PNB qui est consommée par ces charges: il est préférable qu'il soit nettement inférieur à 70%). Coefficient net d'exploitation = charges de structure / PNB
– Le résultat courant avant impôt est égal au RBE diminué des dotations aux provisions et des pertes sur créances irrécupérables, il prend donc en compte le risque de contrepartie. Résultat courant avant impôt = RBE – (dotations aux provisions + pertes sur créances irrécupérables)
– Enfin, le résultat net tient compte des produits et charges exceptionnels, des dotations ou des reprises au fonds pour risques bancaires généraux, et de l'impôt sur les sociétés. Pour exprimer l'évolution de la rentabilité, deux critères sont les plus souvent utilisés: le coefficient de rentabilité financière (Return on equity RoE) et le coefficient de rentabilité économique (Return on Asset RoA). – Le retour sur fonds propres (Return on Equity, RoE) est un ratio qui mesure la rentabilité des fonds propres de la banque.
Après plusieurs questions d'éclaircissements posées au candidat et des suggestions faites, le jury a sanctionné le travail par la note 14/20. Djibril Mamadou Ouattara, soutenu par ses amis et parents, a offert un rafraîchissement à ses hôtes. Adama SALAMBERE
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Un mug personnalisé pour dire Je t'aime en l'écrivant ou avec des brassées de fleurs et de cœurs. Besoin de réconfort? Tendresse et caféine contribueront à rebooster votre bien-aimé(e) au petit déjeuner ou pendant la pause-café. Les inséparables pourront même trinquer avec des tasses assorties Toi et Moi! Mug reine des neiges. Le mug personnalisé réchauffe les fêtes de Noël! Les fêtes d'hiver approchent et avec elles s'invitent le froid et l'angoisse du choix des cadeaux de Noël … Et si vous offriez futé avec un mug personnalisable? Vous ne pouvez pas vous tromper avec un mug personnalisé qui ne chômera pas par grand froid! Laissez parler votre imagination: le renard kawaii préféré de la cadette, le logo de l'équipe de foot du grand… Un mug sur mesure pour les parents qui carburent… à la caféine! La légende raconte que les parents auraient des super-pouvoirs régénérés à la caféine ou théine… Un mug personnalisé vantant leurs mérites est donc l'idée toute trouvée pour la Fête des Mères ou des Pères. Un cadeau qui sera d'autant plus apprécié qu'il s'assortira d'un plateau de petit déjeuner au lit.
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