Les banques vous ont refusé votre demande de prêt immobilier? Vous aimeriez concrétiser un achat immobilier sans verser d'intérêts? Il existe une solution: le prêt sous seing privé. Il peut être souscrit auprès d'un membre de votre famille, un proche, un tiers… Pour vous éviter tout litige ultérieur avec le prêteur, vous avez tout intérêt à suivre un certain formalisme dans la rédaction et la conclusion du prêt. La loi vous impose enfin de le déclarer au fisc. Zoom sur le prêt sous seing privé entre particuliers! Qu'est-ce qu'un prêt sous seing privé? Pour bien comprendre ce qu'est un prêt sous seing privé, penchons-nous un instant sur la définition d'un acte sous seing privé. Le seing, c'est un joli nom ancien pour désigner une signature. L'acte sous seing privé est un contrat passé et signé entre particuliers. Vous y recourez fréquemment, par exemple lorsque vous souscrivez un contrat d'assurance ou que vous rédigez un bail d'habitation avec un propriétaire ou une agence immobilière.
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Le coût de la rédaction de l'avant-contrat de compromis de vente sous seing privé est compris dans la commission de l' agent immobilier ou dans les émoluments du notaire, chez qui sera signée l' acte authentique définitif. Le compromis de vente sous seing privé est l'étape centrale de la vente. Elle détermine les conditions de la transaction et la date à laquelle sera signé l'acte de vente définitif. Il existe aucune obligation légale de signer un compromis chez le notaire, aucune loi n'indique que la présence d'un professionnel ou que le recours à un notaire soit nécessaire. Les parties sont libres de choisir la forme de compromis qu'elles souhaitent signer, ayant la même valeur légale, comme le compromis de vente pour l'achat d'un terrain. En revanche, l'acte de vente final lui doit être obligatoirement signé devant un notaire, c'est une condition indispensable à l'enregistrement administratif et cadastral de la vente du bien. En effet, seul le notaire est habilité à faire ratifier la transaction auprès des services de la publicité foncière.
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En pratique, la signature d'un compromis de vente fait intervenir un notaire, son assistance est d'ailleurs impérative lorsque la vente est prévue plus de 18 mois après la signature du compromis. Mais de manière générale, cela n'est pas obligatoire. Il peut en effet y avoir compromis de vente par acte sous seing privé. Dans ce cas, les parties seront chargées de procéder elles-mêmes aux différentes vérifications généralement opérées par le notaire: l'acheteur peut par exemple exiger de voir l'original de l'acte de propriété du vendeur (document remis par le notaire après une vente immobilière). Ces vérifications ont été renforcées par la Loi ALUR de 2014, et nécessitent, du fait de leur technicité, une analyse experte. C'est dans ce sens que l'intervention d'un notaire s'avère bénéfique. En effet, il se chargera de rédiger le contrat, de mettre en place des clauses suspensives adéquates, et de vérifier que toutes les annexes ont été jointes au contrat. Il s'agit de:
du dossier de diagnostics techniques;
des documents officiels tels que: les titres de propriété, les références cadastrales et le dernier acte de vente;
en cas de copropriété, les 3 derniers procès-verbaux d'assemblée générale, le carnet d'entretien de l'immeuble, le règlement de copropriété, la fiche synthétique de l'immeuble, un pré-état daté du syndic sur la situation du copropriétaire vendeur, le diagnostic technique de l'immeuble.
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Dans les faits, si le compromis de vente sous seing privé est tout à fait légal, il produit également des effets et possède une valeur juridique réelle. C'est pourquoi il est presque systématiquement signé chez le notaire, surtout que les montants financiers en jeu sont généralement conséquents. Passer par un professionnel présente plusieurs avantages: aucune mention ne manque et n'est de nature à remettre en cause en vente, aucune partie n'est lésée et les engagements réciproques entre acheteur et vendeur sont bien compris. À noter, tout de même, que les agents immobiliers (et non les mandataires immobiliers) sont tout à fait habilités à rédiger un compromis de vente et à le faire signer aux parties. Cette option peut vous faire gagner du temps si vous êtes pressé de faire la vente ou l'acquisition, évitant l'attente parfois longue chez le notaire. Sachez qu'un rendez-vous chez le notaire ou l'agent immobilier, pour signature d'un compromis de vente, dure a minima entre 1 et 2 heures, alors que la signature de l'acte définitif de vente dure deux fois moins longtemps.
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Voilà pourquoi plusieurs options s'offrent aux acheteurs et aux vendeurs au sujet de sa rédaction:
Si la transaction est validée par l'intermédiaire d'une agence immobilière, alors cette dernière peut se charger de la rédaction du compromis de vente. Avec des connaissances juridiques nécessaires, et tous les documents qui permettent de bien encadrer la vente, les agents immobiliers sont habilités à réaliser ce type d'opération;
Bien souvent, c'est vers le notaire que l'on se retourne pour valider le compromis de vente. Puisque le contrat de vente final sera signé devant un notaire, la signature du compromis de vente, qui est en fait un avant contrat, prend tout son sens auprès du notaire;
Enfin, les particuliers ont la possibilité de valider entre eux un compromis de vente, sans avoir à passer par un intermédiaire comme une agence immobilière ou un notaire. Lorsqu'un accord est trouvé entre acheteurs et vendeurs, le compromis de vente peut alors venir sceller l'engagement et constituer un document officiel entre les deux parties.
Il sert donc de tampon entre le vendeur et l'acquéreur, et conseille aussi bien l'un que l'autre de façon totalement neutre.