Peut-être connaissez-vous la pyramide des besoins de Maslow. Dans les années 1940, le psychologue américain Abraham Maslow élabora sa théorie sur la motivation humaine ( A Theory of Human Motivation) dans laquelle il décrit une hiérarchie des besoins humains. Maslow présente dans sa théorie cinq groupes de besoins. Besoins physiologiques: faim, soif, survie, sexualité, repos, habitat. Besoin de sécurité: se sentir en sécurité, faire confiance. Besoin d'appartenance: être aimé, écouté, compris, estime des autres, faire partie d'un groupe, avoir un statut. Besoin d'estime: sentiment d'être utile et d'avoir de la valeur, conserver son identité. Besoin de s'accomplir: développer ses connaissances, ses valeurs. Selon Maslow, avant de pouvoir passer à un niveau supérieur de besoin, le précédent doit être comblé à 100%. La Maison de l’Epargne. C'est dans ce même ordre d'idée que nous vous présentons la pyramide des besoins financiers. Cette pyramide, initialement inventée par un conseiller financier de Londres, se veut en quelque sorte un processus permettant de devenir financièrement indépendant et de prendre une retraite tôt.
Pyramide De L'épargne
Vos investissements devraient générer des revenus suffisants pour que vous puissiez être indépendant financièrement. Continuez à optimiser vos placements et tenez vous au courant des meilleures opportunités. À ce niveau, vous devriez aussi avoir assez de temps libre pour vous consacrer à vos passions, à votre famille et à vos amis. Vous êtes au sommet de la pyramide des besoins financiers!
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Les non-salariés ont tendance à mettre davantage de côté car ils cherchent à accroitre leur patrimoine professionnel pour avoir plus de clients. Ils sont aussi beaucoup plus « sages » dans leur manière de consommer (le fait qu'ils aient à gérer plus d'un budget les responsabilisant davantage), calculateurs et prévoyants que les salariés ce qui s'explique par un avenir assez incertain (leur chiffre d'affaire peut conditionner leur niveau de vie, avec éventuellement des variations saisonnières importantes). Pyramide de l épargne salariale. A l'inverse, le salarié qui n'est pas soumis au risque de l'exploitation est beaucoup moins prévoyant. Les professions à revenu faible (ouvriers, employés) ont un moins bon accès à l'information et des connaissances des mécanismes financiers moins solides que les autres professions et ont donc davantage tendance à céder à la consommation immédiate. L'éducation
L'éducation, l'environnement social, religieux et culturel conditionnent la volonté d'épargner ou non plus tard. Des individus sont beaucoup plus calculateurs que d'autres, ce qui s'explique aussi par l'éducation scolaire reçue.
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Les fonds ici investis n'ont, a priori, pas vocation à être mobilisés dans les 5 voire, idéalement, 8 ans. Même si, évidemment, en cas de force majeure, ils sont récupérables (moyennant impôts selon la date d'ouverture du contrat mais surtout, possibilité de se trouver en moins-value au moment du retrait). La retraite ou la transmission sont souvent les projets sous-jacents de l'épargne long terme. L'échéance lointaine permet, s'agissant de placements en action, d'envisager une sortie en plus-value (voire, importante plus-value). Chaîne de Ponzi ou la vente pyramidale appliquée à l'épargne - Edubourse.com. C'est beaucoup plus hasardeux si l'échéance est trop proche (moins de 5, voire 8 ans). Les principaux supports sont ici l'assurance-vie, le Plan Epargne en Actions (PEA) ou bien le Compte-titres ordinaire (CTO). Cette proposition d'organisation de votre épargne, en bon père de famille, s'envisage autour de vos projets. Elle se bâtit néanmoins sur une base, que nos préconisons le plus solide possible, d'épargne très liquide, de précaution. Il conviendra de compléter son patrimoine par de l'immobilier.
Nous distinguerons deux placements différents. Le premier vise à isoler la somme alloué au projet, déjà détenue par l'épargnant donc, tout en la faisant fructifier. Il s'agit du compte à terme. Sa durée doit être en adéquation avec l'échéance du projet. Un compte à terme à une rémunération progressive (le taux augmente chaque année). Le second placement est le PEL (Plan Epargne Logement). Il est idéal pour se constituer, mois après mois, le capital nécessaire au projet. En effet, le PEL a une obligation de versement (45 € par mois minimum). -> Lire notre article sur le Plan Epargne Logement. L'épargne projet doit clairement être mise en adéquation avec un projet. Pyramide de l'épargne. Ces derniers peuvent être de nature immobilière ou bien un achat de véhicule, des vacances dans plus de deux ans, le financement du permis d'un enfant, … Des projets moyen terme car pour ceux qui doivent se présenter à plus longue échéance seront financé au travers de l'épargne long terme. Epargne long terme
Dernier niveau d'épargne, il s'agit ici essentiellement d'épargne financière.
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