Entreprises en difficultés: quel est le délai d'action contre la caution? L'ouverture d'une procédure de liquidation judiciaire à l'encontre d'une entreprise en difficulté expose la caution à des poursuites de la part du créancier garanti par un cautionnement. Le créancier doit cependant agir dans un certain délai à l'encontre de la caution. Ce délai est soumis à la prescription quinquennale prévue à l'article L 110-4 du Code de commerce (modifié par la loi du 17 juin 2008). Le point de départ de ce délai de prescription de 5 ans court à compter de la clôture de la liquidation judiciaire du débiteur principal. Si vous êtes poursuivi en qualité de caution garantissant les dettes d'une entreprise en difficulté ayant fait l'objet d'une procédure de liquidation judiciaire, il convient de vérifier si le créancier agit dans le délai imparti par la loi. A défaut, le délai de l'action du créancier est prescrit et il n'est plus fondé à vous réclamer un quelconque règlement au titre de votre engagement de caution.
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La portée pratique de l'arrêt rendu le 8 avril 2021 est non négligeable et vient alimenter le contentieux déjà important en matière de cautionnement. Les deux sujets abordés par la Cour de cassation ne sont pas méconnus: le premier vise la disproportion de l'acte de cautionnement et le second le manquement au devoir de mise en garde du banquier. Les faits d'espèce restent classiques mais les règles de droit devaient être rappelées. LES FAITS
Une ouverture en compte courant est consentie à une société dans une banque, laquelle exige le cautionnement du dirigeant. La société fait l'objet d'un redressement puis d'une liquidation judiciaire. La banque fait délivrer un commandement aux fins de saisie-vente à la caution plus de 5 ans après la signature du cautionnement. La caution assigne la banque devant le Juge de l'Exécution en annulation du commandement faisait valoir la disproportion de son engagement ainsi qu'un manquement au devoir du mise en garde du banquier. Ce dernier argue de la prescription de l'action de la caution.
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Ils estiment donc qu'il doit être fait application de la règle juridique « l'accessoire suit le principal ». Ici, l'accessoire (le contrat de cautionnement) suit le principal (le contrat de prêt). Par conséquent, l'action contre eux est prescrite. Faux rétorque la banque: pour elle, l'action engagée contre les cautions a eu pour effet d'interrompre la prescription à l'égard de la société. Elle estime donc que son action doit être déclarée recevable. Ce que valide le juge: l'interruption de la prescription à l'égard d'une caution solidaire interrompt également le délai de prescription contre la société. L'action en paiement contre les 2 cautions est donc valable.
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L'absence de prescription liée à la disproportion du cautionnement serait-elle circonscrite à ce contexte procédural? Une réponse négative s'impose, la Cour de cassation ayant admis ce moyen de défense de la caution dans le cadre d'une procédure au fond ( Civ. 1ère, 31 janvier 2018, n°16-24. 092). La seconde règle relative au manquement au devoir de mise en garde constitue une piqure de rappel d'une jurisprudence antérieure ( Com., 12 juillet 2017, n°15-26. 155). Le point de départ du délai de prescription (5 ans) est le jour où la caution a pris connaissance que son engagement allait être mis en oeuvre en raison de la défaillance du débiteur principal (mises en demeure, voies d'exécution etc). Les règles rappelées par la Cour de cassation ne pourront bénéficier qu'aux cautions personnes physiques. Retour
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Elle va profiter de tous les avantages qu'avaient les créanciers dans ses rapports avec le débiteur (autres sûretés, actions en justices contre le débiteur ou des tiers)
II/ Recours de la caution avant paiement
Dans cette hypothèse, la caution n'a pas encore payé. Cependant, la caution dispose d'un recours exceptionnel contre le débiteur. Pour cela, il va falloir que l'un des cas d'ouverture admis dans les articles 2309 et 2316 du code civil existe:
– La caution est déjà poursuivie par le créancier ou est sur le point de l'être. – Le débiteur a fait faillite ou se trouve en déconfiture
– Le débiteur s'est obligé de lui rapporter sa décharge dans un certain temps
– La dette est devenue exigible par l'échéance du terme sous lequel elle avait été contractée
– Au bout de dix ans, lorsque l'obligation principale n'a pas de terme fixe d'échéance. – L'obligation de la caution est prolongé au delà de ce qui avait été contractuellement prévu ab initio ou au delà d'un délai raisonnable
Il y a 3 sortes de recours différentes permettant à la caution d'agir contre le débiteur avant tout paiement:
- Si la caution est déjà poursuivie par le créancier, elle va pouvoir appeler en garantie le débiteur principal.
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Or, la Cour de cassation n'a pas fait droit à ce moyen, étant précisé que la banque ayant bénéficié de la garantie personnelle des cautions sans leur avoir fourni aucun service au sens de l'article L137-2 du Code de la Consommation, la prescription biennale du Code de la consommation était inapplicable à son action au paiement.
Faisant application d'une décision de la CJUE, la cour de cassation a considéré que les articles L. 133-18 et L. 133-24 du code monétaire et financier ne faisaient pas obstacle à la mise en œuvre, par la caution de l'utilisateur des services de paiement, de la responsabilité contractuelle de droit commun de la banque. (Cass. com., 9 févr. 2022, n°17-19. 441). Rappel de la règle de droit
Par principe, le banquier est tenu à une obligation générale de vigilance. En matière de virements bancaires, le devoir de vigilance impose au banquier de mettre en garde son client sur une opération suspecte. Dans ce cas, le banquier devra demander de confirmer l'ordre de virement lorsque ce dernier paraît anormal (anomalie apparente, intellectuelle ou matérielle). A défaut, il commet une faute de négligence pouvant engager sa responsabilité. En outre, le code monétaire et financier prévoit également des dispositions spécifiques sur l'opération de paiement non autorisée ou mal exécutée. L'article L. 133-18 du CMF dispose que, « en cas d'opération de paiement non autorisée signalée par l'utilisateur dans les conditions de l'article L.
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