Les contrats d'assurance vie sont connus pour leur fiscalité avantageuse. Mais si ce type d'épargne ouvre droit à des exonérations d'impôt, les intérêts du capital demeurent soumis aux prélèvements sociaux. La date de prélèvement dépend du type de support d'investissement. Découvrez comment calculer les prélèvements sociaux d'une assurance vie. La fiscalité des contrats d'assurance vie: le cadre général
Le régime fiscal des assurances vie est complexe. On distingue deux types de contributions fiscales. L'impôt sur le revenu d'une assurance vie
L'impôt sur le revenu est calculé sur la base de l'ensemble des revenus d'un foyer fiscal. Dans le cas d'un contrat d'assurance vie, les gains et les plus-values sont assimilés à des revenus et sont donc intégrés à votre déclaration fiscale selon votre barème d'imposition. Les prélèvements sociaux d'une assurance vie
Ils concernent l'ensemble des revenus du patrimoine (revenus fonciers, produits d'épargne, dividendes, etc. ). Ils se composent de nombreuses taxes dont la CSG (Contribution Sociale Généralisée) et la CRDS (Contribution au Remboursement de la Dette Sociale).
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De cette manière, vous vous assurerez d'une rente mensuelle jusqu'à la fin de vos jours. Demander la conversion de son capital en rentes est donc une manière de financer sa longévité car vous êtes assuré de percevoir une rente et, ainsi, de ne pas manquer de capital. Pour calculer votre rente, l'assureur va estimer votre espérance de vie selon une table de mortalité et appliquer un taux d'actualisation et de capitalisation. Les rentes viagères sont des revenus soumis aux prélèvements sociaux. La part de la rente soumise à fiscalité dépend de l'âge du souscripteur lors de la conversion:
70% si le souscripteur a moins de 50 ans; 50% si le souscripteur a entre 50 ans et 59 ans; 40% si le souscripteur a entre 60 ans et 69 ans; 30% après 70 ans. La rente ainsi abattue entre dans le calcul du revenu global de l'assuré. La rente est donc fiscalisée au taux marginal d'imposition. En savoir plus sur le simulateur d'assurance-vie
Pourquoi investir dans une assurance-vie? Comment investir dans une assurance-vie?
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Prenez le montant de la plus-value réalisée et multipliez-le par 17, 2%. Le résultat correspond aux prélèvements sociaux que votre banque retiendra à la source. Vous ne disposerez donc que du montant du capital constitué, moins les prélèvements sociaux, moins l'impôt sur les plus-values éventuelles. Consulter la fiche pratique Ooreka
2. Calculez les prélèvements sociaux en cas de rachat partiel
Commencez par déterminer la plus-value retirée au sein de votre rachat. L'administration fiscale considère la formule suivante:
Montant du rachat - [Total des dépôts × (montant du rachat capital ÷ constitué)]
Pour déterminer le montant des prélèvements sociaux, il vous suffit de multiplier 17, 2% par la plus-value retirée, ce qui dans notre exemple revient à 86 €, qui seront donc retenus à la source par la banque. 3. Calculez les prélèvements sociaux en cas de sortie en rente viagère
Si vous avez moins de 60 ans
Faites l'opération suivante:
17, 2% × montant total de votre rente Encore une fois, les prélèvements seront retenus à la source, cette fois-ci par l'assureur.
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La CSG déductible non imputée sur le revenu global ne peut pas être reportée. Comment payer les cotisations sociales? Pour les revenus d'activité et de remplacement, vous n'avez rien à faire car les cotisations sociales (CSG - CRDS) sont réglées par prélèvement à la source et versées par votre employeur ou autre organisme payeur (Pôle Emploi, caisse de retraite, assurance maladie,... ). Les prélèvements sociaux ont déjà été déduits des revenus que vous percevez sur votre compte en banque. Il s'agit de revenus nets de cotisations sociales. Pour les revenus du patrimoine, les prélèvements sociaux se paient désormais en même temps que l'impôt sur le revenu en septembre. Ils figurent sur le même avis d'imposition qui mentionne distinctement le montant de chaque impôt et le montant global à payer
Jusqu'en 2012, ils devaient faire l'objet d'une déclaration à part et le paiement avait lieu en novembre. Les revenus du patrimoine soumis aux cotisations sociales doivent donc figurer sur la déclaration de revenus 2042 et ses annexes.
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Si vous avez entre 60 et 70 ans
17, 2% × (40% × rente que vous percevez) Si vous avez plus de 70 ans
17, 2% × (30% × rente que vous percevez)
Vous souhaitez placer votre argent sur un contrat d'assurance-vie et vous vous demandez quel sera le montant capitalisé au bout de plusieurs années? Pour calculer ce montant, vous devez vous munir:
De la durée prévisionnelle du placement; Du rendement espéré de votre assurance-vie; Des sommes placées à l'ouverture et chaque mois. L'horizon de placement de votre assurance-vie
En fonction de votre projet: se constituer une épargne, placer pour sa retraite ou ses enfants… vous devrez considérer votre placement sur une certaine durée. Sachez que plus la durée est longue et plus les gains seront exponentiellement importants. En effet, les rendements fonctionnent selon la mécanique des intérêts composés. Le rendement de l'assurance-vie
Il existe deux types de fonds que vous pouvez loger au sein de votre contrat d'assurance-vie: les fonds euros et les unités de compte. Les fonds euros ont l'avantage d'avoir une valeur garantie par l'assureur. Autrement dit, vous êtes sûr de ne pas perdre d'argent lorsque vous placez votre capital sur des fonds euros.
Besoin de repartir du bon pied ou de souffler (déjà…)? Direction le Thaï Foot Massage by Ban Sabaï, rue de la Pompe à Paris. Ouvert 7 jours sur 7, ce centre de massages a ouvert dans le 16ème arrondissement. Testé et approuvé! Les lieux: Marbre au sol, mobilier en teck, mosaïque dorée, lumière tamisée… Rue de la Pompe, la décoration est soignée, l'accueil bienveillant et l'ambiance feutrée. Laurent Bui-The, le créateur des spas Ban Sabaï, est à l'origine de ce concept 100% thaï, dédié au massage des pieds. L'idée lui trottait dans la tête depuis pas mal d'années, et elle s'inspire des massages de rue en Thaïlande, sans rendez-vous et accessibles en termes de prix. Ici, pas de cabines individuelles: comme dans les centres de massage thaï traditionnels, les soins sont réalisés dans des espaces communs, séparés par des cloisons légères en bois. On peut ne pas aimer, mais on oublie vite la présence des autres clients. La carte: elle est courte et très ciblée, impossible d'y perdre son latin comme parfois dans certains spas!
Au choix: un massage des pieds, un massage des pieds et de la tête, ou un massage des pieds, de la tête et des mains, un soin très complet et ultra relaxant. Les prix varient selon la durée du soin et sont également anti-stress, puisqu'ils s'échelonnent de 40 € les 30 minutes à 130 € les 120 minutes! Les soins: direction les vestiaires pour passer un kimono, puis le hammam pour le nettoyage des pieds. Un thé, une assiette de fruits frais: le soin peut démarrer, bien installée dans le fauteuil! Le massage est effectué avec des huiles «maison», fabriquées par la marque naturelle thaï Panpuri. Les pressions sont appuyées et les mains fermes: massage thaï oblige. Les praticiennes sont toutes formées en interne par Pranon, l'épouse thaïlandaise de Laurent Bui-The, qui est diplômée de la fameuse école Wat Po. Ils sont donc efficaces mais douillets s'abstenir…
Bon à savoir: le Thaï Foot Massage by Ban Sabaï reçoit tous les jours de 10 H à 22 H, dimanche compris. On peut y venir avec ou sans rendez-vous.
Nombreuses sont les Parisiennes qui arpentent les rues avec de jolies escarpins aux pieds. Avec légèreté, elles se servent de leurs gambettes pour assurer leurs rendez-vous et mener leur vie de femmes accomplies. L'élégance a un prix, elles le savent et la douleur se fait sentir en fin de journée. Toute l'énergie qu'elles ont dépensée, elles le doivent à leur capacité à avancer, bien ancrées dans le sol, sur leurs pieds… Cette partie sensible de corps rassemble 7200 terminaisons nerveuses et c'est une zone très intelligente qui est connectée à l'ensemble de l'organisme. A quoi bon la négliger? En Thaïlande, le massage Thaï Nuad-bo-Rarn est une tradition pratiquée depuis près de 2500 ans. Il puise ses origines du shiatsu, du massage taoïste, du massage ayurvédique indien et du yoga. Paris Frivole a eu le plaisir d'être invitée à l'inauguration d'un tout nouvel institut rue de la Pompe: Foot Massage by Ban Sabaï spécificité: s'axer exclusivement sur les massage des pieds, des mains et de la tête.
Il y a deux jours de cela, le bureau de presse Sylvie Amouyal m'invitait au lancement du concept inédit du BAN SABAÏ Royal Spa. C'est sur la légendaire rue de la pompe (n°46) dans le 16ème arrondissement que j'ai pu découvrir: le THAÏ FOOT MASSAGE. Ravissant écrin dédié à la réflexologie plantaire et au massage de la tête et des mains. Le lieux est juste incroyablement accueillant, on y trouve un personnel très discret et remarquablement professionnel. J'ai vraiment été séduite par le cadre certes, mais l'équipe est encore plus charmante. C'est accueillie par le Maître des lieux en personne, Laurent Bui-Thé que j'ai pu découvrir l'histoire même du BAN SABAÏ Royal Spa. Il est vrai que conter par un férus de massages Thailandais, l'espace de bien-être ne pouvait qu'être empreinte d'histoire. Ainsi, découvrir que la toute première adresse dédiée aux massages traditionnels thaïlandais à Paris était la sienne (ainsi que celle de son épouse Pranon), n'était qu'une évidence (Il ont ouvert leur premier espace en 2003).
Les salons de massage de cette institution sont présents dans le 4ème, à Bastille et dans le 16ème également à Porte Maillot. Ils sont reconnus dans le tout Paris pour être de vraies références en la matière. L'accueil par des thaïlandaises, masseuses professionnelles diplômées de Wat Po sont souriantes et extrêmement soucieuses de votre bien-être. Leur respect, leur discrétion et leur humilité sont des vertus que nous tenons à relever. Le décors est sublime et dépaysant, Foot Massage by Ban Sabaï est une adresse authentique, un véritable havre de paix. Massé des pieds à la tête, à travers un pyjama de coton, le massage thai traditionnel alterne pressions profondes et touchers superficiels afin de décontracter chacun de vos muscles en profondeur, et de les tonifier. La masseuse saura vous "remettre sur pied" grâce à son expérience. Il permet d'harmoniser les réseaux d'énergie nécessaires au bon fonctionnement des organes, comme à la détente nerveuse et émotionnelle. Les toxines et les tensions disparaissent.
Le corps se sent reposé, comme "défatigué". Lors de votre massage, on vous servira des fruits frais avec un bon thé pour vous faire plaisir et parfaire cet instant rien que pour vous. Foot Massage by Ban Sabaï est une divine adresse où l'on laisse derrière soi les tracas du quotidien. Idéal pour s'offrir un voyage sensoriel en Thaïlande…
Foot Massage by Ban Sabaï
46, rue de la Pompe 75016 Paris
M. Rue de la Pompe
01. 42. 73. 21
C'est bien connu, les pionniers ont toujours une longueur d'avance. Pour commencer:
J'ai apprécié l'accueil. Invitée à prendre un thé dans un service de table ravissant était déjà une mise en situation trop flatteuse. C'est accompagné d'une salade de fruit et de quelques pâtisseries que je me suis laissée emporter. Les décors sont incroyables. Marbre, Teck et laque mate dorée nous plongent dans une ambiance feutrée, habillée de meubles traditionnels thaïlandais. Il y a une vrai déconnexion dès qu'on pousse la porte du THAÏ FOOT MASSAGE. Pour tout vous dire, avec toute la schizophrénie dont fait preuve la météo parisienne ces derniers jours, je suis entrée au Ban Sabaï il faisait beau, je suis ressortie il pleuvait et, tellement j'étais bien et dans une réelle bulle de bien être, je n'ai pas une seule seconde pensée à l'extérieur. Rien n'existait plus! Le concept exclusif de massage sans rendez-vous est assez sympa. Il suffit juste de se présenter. Pas de semaines d'attentes, et une salle de « vie » dans laquelle on est traitées comme des reines (à en oublier que cela peut servir de salle d'attente).